独立财务顾问费-财务顾问的费用是多少?


了解独立财务顾问费用,以帮助养老金、储蓄和投资。

一 根据2018年7月Unbiased.co.uk研究对我们客户群的一系列反馈计算得出的平均值)
2 2015年建议价值研究

关于理财建议,你的第一个问题可能是。它能为我做什么?& rsquo第二个大概是,& lsquo一个理财顾问要多少钱?& rsquo

当我们对客户进行调查时,我们发现咨询费可能从投资咨询的500英镑左右到某些种类的养老金咨询的5000英镑或更多。顾问收取的确切费用取决于你需要什么样的帮助,费用可能因国家而异——但是好的建议总比没有建议要便宜。

请注意,独立财务顾问不拿佣金。如果财务建议看起来是免费的,那么你面对的不是独立顾问,而是销售人员。

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估算具体财务建议费用的最快方法是使用我们的免费 建议成本工具。请继续阅读,了解更多关于平均费用以及这些费用是如何计算出来的。

财务顾问费用的类型

您的财务顾问可能会根据您需要的服务和所涉及的时间,为您提供多种不同的支付方式。以下是你可能遇到的收费结构,从最常见到最不常见排列。

1.      固定费
顾问将按照事先约定的价格提供特定的服务(如设立年金)。你应该要求书面确认费用包括什么。

2.      资产百分比
一个顾问 管理你的投资组合 在一段时间内可能会收取投资组合的一定百分比的费用& rsquo总价值,而不是固定费用。这样,费用随着投资组合的增长而增长。

3.      小时率
一些顾问可能会对某些服务按小时收费(英国的平均水平是每小时150英镑)。对于小型、快速的工作,比如代表你转移投资,这可能是一个有用的收费结构。然而,你应该确保顾问给你一个工作可能需要多长时间的估计。

你应该在与理财顾问的第一次会面中讨论支付方式(以及费用本身),这样你就能确切地知道你们的关系将如何运作。

独立理财顾问收费多少?

您的顾问;美国的费用可能基于很多因素:你需要的建议的范围,需要的时间,以及涉及的资产规模。一般来说,顾问通常收取相关资产的1%至2%的费用(如养老金),较大的资产收取较低的百分比费用(较小的资产收取的百分比费用可能较高)。

每个顾问都是不同的,但所有人都应该乐于预先讨论他们的费用。当我们就典型顾问服务的成本对我们的客户进行调查时,我们发现了一系列费用,从中我们计算出以下平均值作为指导。

1万英镑的建议和设置 投资ISA

300

关于每月300英镑养老金缴款的建议

500

关于固定收益的建议 养老金转移 (基于100,000英镑的转让价值)

2,500

关于25万英镑养老金的退休建议

3,000

整合养老金储蓄 总价值50万英镑

5,000

请记住,接受建议的全部意义在于,从长远来看,财务状况会更好。所以对于大多数接受建议的人来说,这种代价比什么都不做的代价要小。

如果你刚刚开始你的财务规划之旅,你可能还会受益于更多地了解什么是财务教练以及他们如何能提供帮助。

关于IFA养老金转移费的一个注记

如果您想将固定收益养老金转移到养老金罐中,那么根据法律,您需要寻求专业建议,如果 转移价值 是3万以上。你的IFA收取的转会费不仅反映了他们为你提供的建议和工作,还反映了所涉及的风险。因为你是在用一份有保障的福利换取一份无保障的养老金,所以非常谨慎地做出这个决定是很重要的。

财务顾问持续费用

有时,你会希望聘请一个持续的独立财务顾问,也许是为了管理你的投资组合。当你这样做的时候,你将预先同意一笔持续的费用,这可能是所管理资产的一个百分比。典型的独立财务顾问费可能在0.25%至1%之间,尽管一些顾问可能会根据情况收取不同的百分比。例如,一定要弄清楚你正在接受的这种持续收费的确切服务,并弄清楚它是否依赖于某种程度的收益。

理财建议如何帮你省钱

首先,理财顾问可以通过许多不同的方式帮你省钱。例如,他们可以推荐管理费用较低的养老金计划、投资、抵押贷款和保障产品,从长远来看,为你节省大量成本。它们还能帮助您更有效地储蓄,让您的钱不再浪费。税收和通货膨胀没有侵蚀这么多。

最重要的是,它们可以帮助你避免代价高昂的错误,如购买不合适的金融产品,因判断失误而损失金钱,或成为欺诈的受害者。

独立财务顾问费用如何支付

更有价值的是理财建议可以帮助你增值。例如,建议报告的价值2 据无偏研究发现,那些在职业生涯开始时接受养老金储蓄建议的人比那些不接受建议的人平均多存了34300英镑& ndash不包括税收减免或复利。

从35岁开始

从25岁开始

每月200英镑养老金缴款的建议费用

500

500

增加退休储蓄

额外的 25,730 养老金储蓄(不包括税收减免和利息)

额外的 34,300 养老金储蓄(不包括税收减免和利息)

建议的初始成本回报

4,336%

5,813%

财务建议在退休前尤其重要,在退休时也是如此。它可以帮助你在储蓄的最后几年提高养老金的价值,然后帮助你建立安排,确保退休后的收入水平,同时将资金耗尽的风险降至最低。除了节省大量金钱之外,建议的两个最大好处是做出决定的信心,以及做出正确决定带来的内心平静。

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